У сучасному світі, коли міжнародні грошові перекази стають все більш поширеними, важливо мати розуміння про такі системи платежів, як SEPA та SWIFT. Ці дві системи відіграють ключову роль у здійсненні безпечних та швидких трансакцій на глобальному рівні. Однак для переказу грошей в Україну також важливо мати знання про IBAN – міжнародний банківський номер рахунку. У цій статті ми детально розглянемо про системи платежів SEPA і SWIFT, а також поділимося корисними порадами щодо найкращого способу переказу грошей в Україну, що забезпечує зручність, ефективність та надійність.
Що таке SEPA та SWIFT?
SEPA (Single Euro Payments Area) та SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – це платіжні системи, які використовуються для переказу грошей між банками. SEPA – це загальноєвропейська система електронних платежів у валюті євро, а SWIFT – міжнародна система грошових переказів у будь-якій валюті.
SEPA дозволяє клієнтам здійснювати внутрішні та внутрішньоєвропейські перекази та платежі між банками в межах ЄС швидше, простіше, економічно вигідніше та безпечніше, ніж раніше. Платежі SEPA здійснюються швидко та за низькими комісіями завдяки відсутності витрат на обмін чи конвертацію валюти. Система також має вбудовані заходи для запобігання шахрайству, оскільки всі транзакції підписуються цифровим підписом. Оскільки всі транзакції повинні відповідати однаковим стандартам, це полегшує відстеження платежів у різних країнах.
З другого боку, SWIFT – це глобальна мережа обміну повідомленнями, яка дозволяє фінансовим установам безпечно надсилати та отримувати інформацію про фінансові операції в стандартизованому форматі. Вона надає банкам по всьому світу можливість спілкуватися один з одним під час обробки запитів на міжнародні перекази коштів. Це робить міжнародні перекази швидшими та безпечнішими, оскільки всі банки-учасники дотримуються певних стандартів безпеки. При здійсненні міжнародного переказу за допомогою SWIFT вам знадобиться IBAN (міжнародний номер банківського рахунку) одержувача, який можна знайти в його банківській виписці або на сайті банку.
Різниця між SEPA та SWIFT
Основна відмінність між SEPA та SWIFT полягає в тому, що SEPA доступна лише в межах Європи, тоді як SWIFT можна використовувати по всьому світу. Крім того, SEPA фокусується на спрощенні платежів між підприємствами, в той час як SWIFT працює як з B2B, так і з транзакціями від споживача до споживача. Крім того, SEPA вимагає реєстрації в органах місцевого самоврядування перед використанням, тоді як SWIFT не має таких обмежень. Нарешті, всі платежі, здійснені через SEPA, повинні містити код IBAN (Міжнародний номер банківського рахунку), який спрощує платежі, оскільки вони проходять електронну перевірку під час обробки; це не вимагається при використанні SWIFT.
Що таке IBAN?
IBAN, або Міжнародний номер банківського рахунку, – це міжнародно визнаний стандарт для ідентифікації банківських рахунків за межами національних кордонів. Він був розроблений для полегшення платежів і грошових переказів між банками та іншими фінансовими установами з різних країн. IBAN складається з буквено-цифрового коду, який включає такі деталі, як код країни, ідентифікаційні дані банку та номер рахунку фізичної особи. Це дає змогу обробляти платежі швидко та безпечно, мінімізуючи ризик помилок. Крім того, що IBAN робить транзакції більш ефективними, він також гарантує, що кошти, надіслані з однієї країни, можуть бути отримані в іншій без будь-яких ускладнень. Крім того, IBAN часто використовується як верифікація при відкритті міжнародних банківських рахунків.
SEPA, SWIFT та IBAN: коли та який переказ обрати?
SEPA, SWIFT та IBAN – це три технології, що використовуються для міжнародних грошових переказів. SEPA розшифровується як Single Euro Payments Area (Єдина система платежів в євро) і є системою, призначеною в основному для вхідних і вихідних платежів в євро в межах Європейського Союзу (ЄС). Вона пропонує швидкий, безпечний та економічно ефективний спосіб переказу коштів між банківськими рахунками. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – це мережа електронних повідомлень, яка дозволяє фінансовим установам безпечно та надійно надсилати та отримувати інформацію про фінансові операції. Використовується переважно для міжнародних банківських переказів між банками. IBAN (Міжнародний номер банківського рахунку) – це узгоджена на міжнародному рівні система ідентифікації банківських рахунків за межами національних кордонів для полегшення комунікації та обробки транскордонних транзакцій зі зниженим ризиком помилок при транскрипції.
Вибір технології переказу залежить від валюти переказу, а також від країни, з якої надсилаються або отримуються гроші. SEPA слід використовувати при відправленні або отриманні платежів в євро в межах ЄС, тоді як SWIFT слід використовувати при відправленні або отриманні платежів в інших валютах за межами ЄС. При здійсненні міжнародних банківських переказів завжди слід вказувати IBAN, незалежно від типу валюти або країни призначення. Усі три системи забезпечують безпечний переказ коштів зі своєчасною доставкою, але комісія за переказ залежить від обраного постачальника послуг.
SEPA, SWIFT та IBAN: як краще переказувати гроші в Україну?
SEPA, SWIFT та IBAN є важливими компонентами міжнародних грошових переказів. SEPA розшифровується як Single Euro Payments Area – це сукупність платіжних послуг і правил, які дозволяють клієнтам зручно та безпечно переказувати платежі в євро між європейськими країнами. SWIFT розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій) – це угода між фінансовими установами по всьому світу, що забезпечує безпечний переказ коштів через кордони в будь-якій валюті. IBAN – Міжнародний номер банківського рахунку – це унікальний ідентифікатор, який присвоюється кожному банківському рахунку і полегшує здійснення міжнародних платежів.
При переказі грошей в Україну найкраще використовувати SWIFT, оскільки цей сервіс дозволяє здійснювати перекази в будь-якій валюті з будь-якої точки світу. Під час ініціювання транзакції слід вказати IBAN одержувача, оскільки це допоможе забезпечити її успішне завершення. Однак якщо ви переказуєте євро, то використання SEPA буде економічно вигіднішим, ніж використання SWIFT, через нижчі комісії, пов’язані з платежами в євро в межах Європи. В обох випадках важливо враховувати курси обміну валют та інші витрати, пов’язані з кожним методом платежу, перш ніж зробити вибір, як найкраще здійснити міжнародний переказ коштів.
Партнерська публікація